银行业监管的多层次制度体系

随着现代化经济体系构建、金融监督管理体系完善，金融监管机构对案件管理的力度不断加强。（国家金融监管机构统一规范管理的银行业案件以下简称为“监管类案件”或“案件”）。案件管理包含风险防控、排查等多项工作，这些工作要么源于案件本身，要么是为预防案件发生而开展。

对银行的监管涵盖多个层级，包括法律、行政法规、地方性法规、自治条例、单行条例，以及国务院部门规章和地方政府规章。法律上，《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》是重要依据；部门规章中，《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规﹝2023﹞10号）、《金融机构涉刑案件管理办法》（金规﹝2024﹞12号）等也尤为关键。此外还有一些相关的规范性文件。

近年来监管规定持续更新，从《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发﹝2010﹞111号），到《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发﹝2012﹞61号），再到银保监会的银保监发﹝2020﹞20号文、国家金融监督管理总局的金规﹝2024﹞12号文等，让银行业“案件”定义、管理范围与手段愈发精准高效。

对银行业案件管理的建议

监管类案件是银行业风险内控管理的重点，做好案件管理既关乎银行安全运行，也与社会稳定相关。倘若银行此项工作出现疏漏，可能会面临监管机构的处罚。因此，我们建议银行要从多方面着手健全案件管理体系。

完善案件防控体系建设

监管类案件的管理需要从源头抓起，构建完善的案件防控体系至关重要。银行首先要建立健全内部规章制度，一方面需制定案件管理专项制度，分为事前防控、事中处置、事后复盘三个阶段，包含案件预防、识别、报告、调查、处置、整改全流程，明确各单位职责、操作要求与问责机制；另一方面要持续完善业务管理制度，制定详尽操作规范和风险防控指引，确保业务流程规范透明。

随后，企业要完善员工行为管理体系，搭建完整的员工行为管理、排查、奖励、问责机制。具体而言，可制定员工合规手册来规范行为准则，强化行为监测机制监督日常行为，对违规行为严肃问责，及时纠偏惩错。

与此同时，银行还要建立与外部机构的协作体系，比如和公安机关、司法机关共享信息，及时获取案件线索、预警潜在风险。此外，银行还需定期评估自身案件防控体系，结合内外部环境变化调整防控策略，确保体系始终具备有效性与适应性。

持续开展培训和警示教育

事前防范、员工自觉合规，比事后惩处、整改纠偏更高效、成本更低。合规文化建设是银行防范监管类案件的重要软实力，银行需通过多种方式营造浓厚合规氛围，帮助员工树立自觉合规意识。

银行要做好员工专业资格与技能培训，遵规守纪的前提是准确掌握规则。银行可针对不同岗位开展针对性培训，例如柜员岗位就要重点培训现金操作规范、反假币知识、客户身份识别等；信贷岗位重点培训信贷政策法规、风险评估方法、贷后管理技巧等。通过系统培训提升员工业务水平，可以有效减少因不熟悉制度、不掌握业务引发的操作失误或违规行为。

同时要加强员工职业道德教育，既要说明合规守则要求，也要宣讲典型案件与违规后果，还可采取正向激励。结合主题宣讲、案例分析、合规考试、知识竞赛等形式，宣传合规理念，展示合规案例与违规警示，银行能够引导员工树立正确职业价值观，增强廉洁自律与主动合规意识，让员工自觉以合规为行为准则。此外，银行需关注员工心理健康，定期开展心理讲座与咨询，帮助缓解压力，避免因心理问题或压力导致违规。

提升案件监测与预警能力

银行案件大多隐蔽性强、潜伏期长，所以提升案件监测与预警能力很关键。银行要充分运用科技手段，搭建完善的风险监测系统。可以对各类业务数据开展实时监测与分析，比如建立案件风险预警指标体系，结合业务特点和风险特征设定合理指标与阈值，一旦业务数据触及预警指标，系统能及时发出预警信号，提醒相关部门和人员核查处理。同时也能监测排查员工行为，比如构建员工行为监测模型，结合违规行为常见表现与监测重点制定异常行为规则，用智能化手段排查员工行为，再配合日常管理、定期排查等活动，就能及时发现并处置员工违规行为。

此外，银行要定期开展内外部审计及检查。内部审计部门需将案件风险防控纳入重点审计范围，制定科学审计计划，提高高风险业务与关键岗位的审计频率，既要审查业务合规性，也要关注内控制度执行效果；还要设立独立合规管理部门，配备专业人员负责日常合规监督检查，实时监测业务操作和员工行为是否符合要求，及时纠正违规行为。

强化案件处置质效与问责力度

案件发生后，银行的处置与问责工作尤为关键。银行需建立快速反应机制，成立专门处置小组，一旦发现案件，立即启动应急预案，迅速推进案件报告、调查与处置。调查要严格依照法律法规和内部制度开展，同时做好全面风险排查、人员管控、损失追索，配合公安司法调查，及时整改违规操作并管理声誉风险。

银行还要建立严格问责机制，对案件相关责任人严肃追责，范围不仅包括直接责任人，还涵盖管理人员、领导人员及监督检查人员，通过严肃问责让员工认清违规后果，能够起到警示作用。另外，需建立案件后评价机制，全面总结评价处置过程、结果及问责情况，复盘案件、总结教训，修正制度流程缺陷，完善防控体系以避免类似案件重演。

优化外部合作协同机制

银行案件管理需要加强与外部机构合作，形成协同防控的合力。要主动和监管部门沟通协作，自觉接受监督指导，及时向监管部门报告重大风险事件与涉刑案件线索，积极配合开展现场检查与案件调查，按照监管要求落实整改措施，不断完善风险防控机制。

同时可与公安、司法等机关建立常态化合作机制，加强信息共享与案件移送，发现涉刑案件线索后及时移送公安机关，并协助开展侦查工作，提升案件侦破效率。还能通过行业协会等平台加强与同业机构交流，分享涉刑案件防控经验与信息，共同探讨防范策略，联合打击行业违法犯罪行为。另外要多和客户沟通，提高客户风险防范意识，引导客户正确识别金融违法犯罪行为，共同维护金融市场秩序。

近几年银行业监管类案件定义不断更新，能看出国家在持续完善金融监管。我们探索了银行加强案件管理的举措，相信随着强监管体系推进，银行案件管理能力将不断提升，我国金融市场也将实现高质量发展。